Forum - Konto gotówkowe, konto inwestycyjne

Konto gotówkowe, konto inwestycyjne

Forum→Pytanie o myfund.pl→Konto gotówkowe, konto inwestycyjne

5 wpisów, 3 uczestników

Powiadamiaj na e-mail o nowych postach w tym wątku

Strony: 1

2024-12-30 11:00
196 dni temu

TomKos

9 wpisów

Hej
Całkowicie niezrozumiały jest dla mnie koncept kont gotówkowych i kont inwestycyjnych. Przeczytałem opis w "Pomoc" oraz jakieś wątki na forum, ale dalej jest to nie jasne.

Zakładając nowy portfel, z "automatu" dostajemy konto gotówkowe. Jak dla mnie, to ono jest wystarczające do prowadzenia portfela z akcjami. Jak kupuję akcje, to saldo na koncie gotówkowym mi maleje, jak sprzedaje to rośnie. Saldo rośnie również po otrzymaniu dywidendy.
Po co mi zatem konto inwestycyjne? Przeczytałem, że dodając konto inwestycyjne, będę mógł z nim powiązać każdą transakcję zakupu/sprzedaży. No ok, ale po co? Co to daje, że sobie powiążę transakcję z kontem inwestycyjnym?

Może na przykładzie. Mam konto RoR (Ing Direct) i maklerskie w ING (nazwijmy maklesrkie Ing) . Aby inwestować muszę przelać pieniądze z konta RoR na maklerskie a dopiero z konta maklerskiego kupować akcje. Które z tych kont będzie kontem gotówkowym, które inwestycyjnym, a które zarówno gotówkowym i inwestycyjnym?

Bo rozumiem że ROR ING Direct, jest kontem gotówkowym, a konto maklerskie będzie kontem inwestycyjnym? (czy może i inwestycyjnym i gotówkowym?

Idąc dalej, mam konto w mBanku, tam nie ma osobnego konta do giełdy. Jest jedno konto, z którego zarówno płacę rachunki za prąd, a także kupuję akcje.
Czy zatem w tamtym przypadku powinienem mieć jedynie konto gotówkowe?

2024-12-30 11:44
196 dni temu

myfund.pl

10808 wpisów

Cześć,

Dla Twojego przykładu.
Jeżeli chcesz monitorować saldo na rachunku RoR:
- konto "Gotówka" (to utworzone automatycznie) może być kontem RoR, ale ja bym dodał nowe konto gotówkowe i nazwał je RoR ING
- dodaj nowe konto maklerskieING i zaznacz, że ma być gotówkowe i inwestycyjne.

Dla mBanku najlepiej jakbyś dodał nowe konto np. "eMakle" i zrobił je zarówno gotówkowe jak i inwestycyjne.

Ale w ogólności może być np. tak, że masz kilka kont gotówkowych (np. w różnych walutach), ale w ramach jednego brokera - wówczas będzie w portfelu jedno konto inwestycyjne i kilka gotówkowych.

Możesz też podzielić rzeczywiste konto (np. obligacji skarbowych) na dwa konta inwestycyjne - np. "na studia dzieci" i "na samochód". Dzięki temu możesz dzielić np. kupno 100 obligacji na dwa różne cele.

Generalnie:
- konto ze statusem "gotówkowe" powinno odzwierciedlać rzeczywisty rachunek gotówkowy.
- konto ze statusem "inwestycyjne" służy do logicznego grupowania inwestycji.

Pozdrawiam,
Damian

2024-12-30 17:54
196 dni temu

TomKos

9 wpisów

No więc ja rozumiem to tak:
1. Konto które jest zawsze domyślnie zakładane do portfela, jest odzwierciedleniem fizycznej gotówki którą noszę w kieszeni spodni, albo trzymam w skarpetce pod poduszką.
2. Konta gotówkowe to konta bankowe ROR i maklerskie (np. w XTB) na którym jest gotówka, z którą można kupić walory, ewentualnie wypłacić z bankomatu, albo gdzieś przelać.
3. Konta inwestycyjne są czymś wirtualnym, nie są żadnym konkretnym kontem, ale jakby moim celem który chcę osiągnąć inwestując: wakacje, ślub, mieszkanie, emerytura...etc.

Mniej więcej ok?

gdzie mogę zobaczyć walory zakupione na poczet kont inwestycyjnych?
czy konta inwestycyjne mogą zawierać walory z kilku portfeli?

2024-12-30 18:20
196 dni temu

myfund.pl

10808 wpisów

Ad1,2,3 - Dobrze to rozumiesz.

W historii operacji możesz wybrać konto inwestycyjne dla którego chcesz wyświetlić operacje.
Możesz też w tabelce ze składem portfela pogrupować walory po koncie inwestycyjnym.

Konta nie są "współdzielone" pomiędzy portfelami - czyli nie możesz w portfelu B przypisać operacji do konta z portfela A.

2024-12-30 18:47
196 dni temu

Inwestor

82 wpisy

Napiszę jak ja teraz korzystam z kont gotówkowych i inwestycyjnych, a zaraz po założeniu pierwszego portfela też się zastanawiałem jak to rozwiązać :) Może coś Ci to pomoże w planowaniu ;)

W większości portfeli wyłączyłem domyślne konto gotówkowe, tj. "Gotówka". A mam w nich założone konta będące jednocześnie gotówkowymi i inwestycyjnymi. Konto "Gotówka" jako gotówkowe mam tylko w jednym portfelu (i na nim jest rzeczywista gotówka, ta powiedzmy to tak, co leży w szufladzie), a w nim też jeszcze jedno gotówkowe dla środków na jednym z ROR (ale też takich, za które w każdej chwili coś można kupić).
Tylko w portfelu, który mam przeznaczony pod waluty mam konto gotówkowe w PLN i pozostałe inwestycyjne, pod przypisywanie im aktualnie posiadanych walut, kupionych z tego konta gotówkowego w tym portfelu.

I wg mnie wszystko bardzo dobrze funkcjonuje, przy wsparciu rozwiązaniem jakim jest "portfel grupowy".

I już na koniec. Po prostu to wszystko nie ma porównania z tym, co sobie wcześniej rejestrowałem i kalkulowałem w Excelu :).

Strony: 1

Odpowiadać do tematów na forum mogą tylko zarejestrowani użytkownicy myfund.pl


	News in myfund.pl Information about new features of myfund.pl. No new posts. Ekspozycja walutowa (2025-07-13 15:22:59) Witaj, Dodałem dla wszystkich. Zgodnie z tym co na justETF w zakładce Holdings. Dla SJPA.L dałe... Ekspozycja walutowa (2025-07-13 13:22:05) Czy jest szansa na dodanie ekspozycji SJPA.L? O ile się nie mylę to 100% jest JPY. Za VVSM.DE... Tagowanie walorów - nowe narzędzia (2025-07-12 22:48:06) Witaj, Nie ma. Napisz dokładniej co chciałbyś osiągnąć - np. na przykładzie z jakiegoś zrzutu ek... Tagowanie walorów - nowe narzędzia (2025-07-12 20:37:35) Czy jest możliwość miany kolejności tagów?... Kokpit - nowy wygląd (2025-07-11 12:19:44) Jeżeli masz kogoś takiego to świetnie. Bo wg mnie lepiej chyba skupić się na płynnym interfejsie, kt...