Forum - Portfele, portfele grupowe i konta inwestycyjne, a cel inwestycyjny i rzeczywiste konta inwestycyjne

Portfele, portfele grupowe i konta inwestycyjne, a cel inwestycyjny i rzeczywiste konta inwestycyjne

Forum→Pytanie o myfund.pl→Portfele, portfele grupowe i konta inwestycyjne, a cel inwestycyjny i rzeczywiste konta inwestycyjne

5 wpisów, 2 uczestników

Powiadamiaj na e-mail o nowych postach w tym wątku

Strony: 1

2023-08-31 12:28
1116 dni temu

3 wpisy

Mamy długoterminowy cel inwestycyjny - nazwijmy go Emerytura. W ramach tego celu chcę oszczędzać poprzez różne konta inwestycyjne. Mam wyszczególnione:
* IKE moje
* IKE żony
* IKZE moje
* IKZE żony
* DM PKO BP (obligacje skarbowe)
* zwykłe konto maklerskie

W przyszłości dojdą może:
* OIPE moje
* OIPE żony

I mam teraz pytanie, jak zamodelować tą rzeczywistość w myfund.pl. Opcje widzę dwie:

1. cel inwestycyjny = portfel grupowy myfund, konta inwestycyjne w instytucjach (np. IKE, IKZE) = portfele gotówkowe myfund

2. cel inwestycyjny = portfel myfund, konta inwestycyjne w instytucjach = konta inwestycyjne myfund z włączoną opcją gotówkową

Ważna dla mnie jest jedna rzecz jeszcze - całkowity mój zysk ma uwzględniać wszystkie podatki (co może wykluczać opcje drugą w przypadki IKZE i zryczałtowanego podatku, ja czytam tu: https://myfund.pl/index.php?raport=forum&forum=10&topic=2643&post=last)

Czy któraś opcja jest bardziej właściwa? Czy wybór którejś z nich ma większe/mniejsze ograniczenia? Czy stopa zwrotu z portfela grupowego będzie taka sama jak gdyby był to portfel z liczeniem TWR? (jeśli portfele wchodzące w skład grupy mają ustawione TWR)

----------------------------

Rozwinięcie wątku na przykładzie, jeśli będzie potrzebne.

Opcja 1. Cel inwestycyjny = portfel grupowy, konta inwestycyjne = portfele

Struktura myfund byłaby taka:
* portfele myfund: IKE moje, IKE żony, IKZE moje, IKZE żony, DM PKO BP, zwykłe konto maklerskie, OIPE moje, OIPE żony. Każdy z portfeli byłby gotówkowy, niezależny.
* do tego stworzyłbym portfel grupowy Emerytura, który agregowałby dane z wszystkich powyższych

Co mi się podoba w tym rozwiązaniu: jeśli np stwierdzę kiedyś, że coś z tego celu inwestycyjnego chcę wydzielić i przenieść gdzie indziej - będzie to proste (wyłącze portfel w portfelu grupowym, dodam do innego portfela grupowego i tyle)
Co mi się nie podoba w tym rozwiązaniu: menu mi puchnie, bo dla jednego celu inwestycyjnego mogę mieć dużo portfeli + portfel grupowy

Opcja 2. Cel inwestycyjny = portfel, konta inwestycyjne = konta w portfelu myfund

Struktura myfund byłaby taka:
* cel inwestycyjny Emerytura to portfel gotówkowy
* w ramach tego portfela definiuję konta inwestycyjne myfund: IKE moje, IKE żony, IKZE moje, IKZE żony, DM PKO BP, zwykłe konto maklerskie, OIPE moje, OIPE żony. Każde z kont w portfelu myfund byłoby skonfigurowane mniej więcej tak ja w załączniku.

Co mi się podoba w tym rozwiązaniu: nie kusi mnie aż tak sprawdzanie np samych wyników IKE, raczej sprawdzam cel - bo dla niego mam zbudowaną strategię. Poza tym w całym myfund mam wtedy pewnie raptem kilka portfeli.
Co mi się nie podoba w tym rozwiązaniu: jak rozumiem, konta inwestycyjne mogą uwzględniać podatki, jakie mają być pobrane, za jednym wyjątkiem - zryczałtowany podatek przy wypłacie IKZE?

Załącznik:

2023-08-31 13:17
1116 dni temu

myfund.pl

13507 wpisów

Witaj,

ja rekomenduję podejście nr 1.
Rzeczywiście w podejściu nr 2 na razie nie można tego podatku przypisać do konta - to będzie zmienione, ale za jakiś czas.

Pozdrawiam,
Damian

2023-08-31 16:38
1116 dni temu

3 wpisy

Jaki jest scenariusz dla kont inwestycyjnych w ramach portfela zatem? Obie opisane konfiguracje pozwalają na odwzorowanie tej samej rzeczywistości, przy czym portfele grupowe & portfele są bardziej prefereowaną motodą. Pytam, bo może mam u siebie też przypadki (jakieś inne niż opisany powyżej), w których warto będzie skorzystać z kont inwestycyjnych - ale na razie ich nie widzę ;)

2023-08-31 16:46
1116 dni temu

myfund.pl

13507 wpisów

Przy mniejszych portfelach i 2-3 miejscach gdzie masz inwestycje drugie podejście może się sprawdzić lepiej bo jeden portfel będzie nadal czytelny.

Możesz też połączyć podejście 1 i 2 np. łącząc konta IKE w jednym portfelu, konta IKZE w drugim i resztę w trzecim.

Damian

2023-08-31 20:47
1116 dni temu

3 wpisy

Dziękuję Ci bardzo za wyjaśnienia :)

Strony: 1

Odpowiadać do tematów na forum mogą tylko zarejestrowani użytkownicy myfund.pl


	News in myfund.pl Information about new features of myfund.pl. No new posts. Zysk portfela w ujęciu godzinowym i 5-minutowym (2026-09-20 10:45:17) Cześć, w narzędziu „Zysk w czasie” dodałem dokładniejszą prezentację wyniku portfela w trakcie dn... Drukowanie raportu (2026-09-18 08:52:36) Cześć, w części raportów dotyczących portfela (np. skład i struktura, Kokpit, wykresy w czasie) p... Wykres zysku w czasie - nowy typ wykresu okresowy+sumaryczny (2026-09-18 06:37:39) Super, teraz pokazuje się elegancko :)... Wykres zysku w czasie - nowy typ wykresu okresowy+sumaryczny (2026-09-17 22:17:53) Ona się wyświetlała, ale trzeba było idealnie trafić myszką w punkt. Poprawiłem, żeby ten tooltip p... Wykres zysku w czasie - nowy typ wykresu okresowy+sumaryczny (2026-09-17 21:40:28) Bardzo dziękuję. Super sprawa :) A da się zrobić tak, żeby po najechaniu na linię wyświetlał wart...