Forum - Podatek przy wykupie obligacji Catalyst

Podatek przy wykupie obligacji Catalyst

Forum→O myfund.pl→Podatek przy wykupie obligacji Catalyst

6 wpisów, 3 uczestników

Powiadamiaj na e-mail o nowych postach w tym wątku

Strony: 1

2024-05-28 18:41
237 dni temu

corner

160 wpisów

Chciałbym zasygnalizować pewną rzecz, ale od razu zastrzegam, że nie wiem czy taka zmiana faktycznie nastąpiła czy to tylko pomysł mBanku i nikt inny tak nie robi.

Do tej pory wyliczenia MyFund przy wykupie obligacji pokrywały się z tymi od maklera. Ostatnio jednak nastąpił wykup obligacji WZ, które miałem w portfelu i kwota podatku rozliczona przez maklera okazała się niższa niż wyliczona w MyFund (bo mBank od 2024 znowu odprowadza podatek od obligacji, czego nie robił w 2023 :P)

W związku z tym, że w MyFund wszystko wyglądało logicznie, napisałem do mBanku skąd jest różnica. I dostałem taką odpowiedź:

---
Podatek został pobrany prawidłowo. Od 1 stycznia 2024 zmieniły się przepisy odnośnie poboru podatku dla ostatniej raty odsetkowej i wykupu. W ostatnim okresie odsetkowym (odsetki + wykup) podstawa opodatkowania jest pomniejszana o koszy poniesione w związku z nabyciem obligacji, w tym zapłacone odsetki i koszt prowizji maklerskiej.

Nabył Pan 5 obligacji WZ0524

Wartość nabycia: 4 995,90 zł – nabycie z dyskontem

Koszt prowizji: 9,49 zł:

4,1 zł podstawa pomniejszona przy wykupie
5,39 zł podstawa pomniejszona przy odsetkach

wykup: 5000 - 4995,90 = 4,1 zł – 4,1 zł=0 podstawa opodatkowania
odsetki: 144,75 zł – 5,39 zł = 139,36 zł * 19% podatku = 26,48 zł podatek
---

(@Damian, żeby było jaśniej widać różnicę, zostawiam informację o mojej transakcji na pięciu obligacjach)

Więc nie mówię, że trzeba coś zmieniać w MyFund, ale może ktoś ma doświadczenia z innym polskim maklerem i jest w stanie dać znać jak inni to liczą.

2024-05-28 21:28
237 dni temu

myfund.pl

9765 wpisów

Cześć,

Zobacz ten wątek na forum:
https://myfund.pl/index.php?raport=forum&forum=7&topic=3283

Jeżeli mBank zmienił od 2024 podejście do obliczania podatku to trzeba to dodać w ustawieniach podatku od dywidend i odsetek:menu->Zarządzanie portfelami->Ustawienia podatku od dywidendy
czyli od 2024-01-01 dla Catalyst trzeba ustawić 19%.

Pozdrawiam,
Damian

2024-05-28 21:32
237 dni temu

corner

160 wpisów

Nie o to chodzi (już sobie ustawiłem od 2024 naliczanie 19% podatku). Musiałbyś się dokładniej przyjrzeć jak oni liczą podatek, a jak liczy My Fund.

2024-05-29 08:44
237 dni temu

myfund.pl

9765 wpisów

Po powtórnym przeanalizowaniu tego co odpisał mBank zrozumiałem o co chodzi.

Nie jestem ekspertem w temacie podatków, więc nie ustosunkuję się do tego.

Ale sam chętnie bym się dowiedział jak to liczą inne domy maklerskie.

Jak się czegoś dowiem to dam znać.
Jak się okaże, że tak robią wszystkie DM to zmienię algorytm wyliczania tego podatku dla wykupów po 2024-01-01.

Pozdrawiam,
Damian

2024-05-30 16:48
235 dni temu

remi...z.pl

3 wpisy

Witam, taką odpowiedź z DM MS dostałem:

Rzeczywiście zmieniły się w tym roku przepisy i ostatni kupon jest „doliczany” do wykupu.

Przyznam, że jakoś dziwnie mbank to opisał – z perspektywy księgowości to ma sens i może nawet te operacje tak właśnie są księgowane, ale łatwiej i czytelniej byłoby pokazać:

całkowity wykup, czyli 5000 + 144,75 (odsetki)
Po stronie kosztów 4995,90 + 9,49 (prowizja)
Zysk do opodatkowania 139,36

Wg poprzednich regulacji zapłaciłbyś większy podatek – od wykupu nie byłoby nic (masz stratę), a od pełnych odsetek zapłaciłbyś 19%

Regulacje są bardziej korzystane dla Inwestorów niż poprzednie.

Zabawa jest niestety przy amortyzacjach – odsetki są rozbijane na te które są należne na amortyzowaną część kapitału i doliczone do wykupu częściowego oraz pozostałą część.

2024-05-30 18:12
235 dni temu

myfund.pl

9765 wpisów

Remi - dzięki za potwierdzenie!

Chyba udało się to ogarnąć.
Podatek powinien się liczyć prawidłowo.

De facto sprowadza się to do tego, że podstawa opodatkowania odsetek jest pomniejszona o stratę na operacjach kupna/sprzedaży samej obligacji.

Pozdrawiam,
Damian

Strony: 1

Odpowiadać do tematów na forum mogą tylko zarejestrowani użytkownicy myfund.pl


	News in myfund.pl Information about new features of myfund.pl. No new posts. Nowy UI (interfejs użytkownika) (2025-01-20 19:41:54) Dzięki Damian Wszystko działa jak należy. Pozdrawiam... Nowy UI (interfejs użytkownika) (2025-01-20 16:48:09) @krzyhaaafund - dodałem możliwość ustawienia kolejności z uwzględnianiem portfeli udostępnionych. ... Nowy UI (interfejs użytkownika) (2025-01-20 12:58:15) Jakiego wykresu nie ma? Bo w większości są te same co dla zwykłego. Damian... Nowy UI (interfejs użytkownika) (2025-01-20 12:43:14) Czy byłaby możliwość dodania większej ilości wykresów/analiz do grup portfeli, tak jak są do poszcze... Nowy UI (interfejs użytkownika) (2025-01-19 21:11:22) Cześć W <b> Zarządzanie -- Twoje portfele </b> przydałaby się możliwość ustawienia ko...