| 2024-05-28 18:41
403 dni temu corner 178 wpisów | Chciałbym zasygnalizować pewną rzecz, ale od razu zastrzegam, że nie wiem czy taka zmiana faktycznie nastąpiła czy to tylko pomysł mBanku i nikt inny tak nie robi.
Do tej pory wyliczenia MyFund przy wykupie obligacji pokrywały się z tymi od maklera. Ostatnio jednak nastąpił wykup obligacji WZ, które miałem w portfelu i kwota podatku rozliczona przez maklera okazała się niższa niż wyliczona w MyFund (bo mBank od 2024 znowu odprowadza podatek od obligacji, czego nie robił w 2023 :P)
W związku z tym, że w MyFund wszystko wyglądało logicznie, napisałem do mBanku skąd jest różnica. I dostałem taką odpowiedź:
---
Podatek został pobrany prawidłowo. Od 1 stycznia 2024 zmieniły się przepisy odnośnie poboru podatku dla ostatniej raty odsetkowej i wykupu. W ostatnim okresie odsetkowym (odsetki + wykup) podstawa opodatkowania jest pomniejszana o koszy poniesione w związku z nabyciem obligacji, w tym zapłacone odsetki i koszt prowizji maklerskiej.
Nabył Pan 5 obligacji WZ0524
Wartość nabycia: 4 995,90 zł – nabycie z dyskontem
Koszt prowizji: 9,49 zł:
4,1 zł podstawa pomniejszona przy wykupie
5,39 zł podstawa pomniejszona przy odsetkach
wykup: 5000 - 4995,90 = 4,1 zł – 4,1 zł=0 podstawa opodatkowania
odsetki: 144,75 zł – 5,39 zł = 139,36 zł * 19% podatku = 26,48 zł podatek
---
(@Damian, żeby było jaśniej widać różnicę, zostawiam informację o mojej transakcji na pięciu obligacjach)
Więc nie mówię, że trzeba coś zmieniać w MyFund, ale może ktoś ma doświadczenia z innym polskim maklerem i jest w stanie dać znać jak inni to liczą. |
| |
| 2024-05-28 21:28
403 dni temu myfund.pl 10756 wpisów | Cześć,
Zobacz ten wątek na forum:
https://myfund.pl/index.php?raport=forum&forum=7&topic=3283
Jeżeli mBank zmienił od 2024 podejście do obliczania podatku to trzeba to dodać w ustawieniach podatku od dywidend i odsetek:menu->Zarządzanie portfelami->Ustawienia podatku od dywidendy
czyli od 2024-01-01 dla Catalyst trzeba ustawić 19%.
Pozdrawiam,
Damian
|
| |
| 2024-05-28 21:32
403 dni temu corner 178 wpisów | Nie o to chodzi (już sobie ustawiłem od 2024 naliczanie 19% podatku). Musiałbyś się dokładniej przyjrzeć jak oni liczą podatek, a jak liczy My Fund. |
| |
| 2024-05-29 08:44
403 dni temu myfund.pl 10756 wpisów | Po powtórnym przeanalizowaniu tego co odpisał mBank zrozumiałem o co chodzi.
Nie jestem ekspertem w temacie podatków, więc nie ustosunkuję się do tego.
Ale sam chętnie bym się dowiedział jak to liczą inne domy maklerskie.
Jak się czegoś dowiem to dam znać.
Jak się okaże, że tak robią wszystkie DM to zmienię algorytm wyliczania tego podatku dla wykupów po 2024-01-01.
Pozdrawiam,
Damian |
| |
| 2024-05-30 16:48
401 dni temu remi...z.pl 3 wpisy | Witam, taką odpowiedź z DM MS dostałem:
Rzeczywiście zmieniły się w tym roku przepisy i ostatni kupon jest „doliczany” do wykupu.
Przyznam, że jakoś dziwnie mbank to opisał – z perspektywy księgowości to ma sens i może nawet te operacje tak właśnie są księgowane, ale łatwiej i czytelniej byłoby pokazać:
całkowity wykup, czyli 5000 + 144,75 (odsetki)
Po stronie kosztów 4995,90 + 9,49 (prowizja)
Zysk do opodatkowania 139,36
Wg poprzednich regulacji zapłaciłbyś większy podatek – od wykupu nie byłoby nic (masz stratę), a od pełnych odsetek zapłaciłbyś 19%
Regulacje są bardziej korzystane dla Inwestorów niż poprzednie.
Zabawa jest niestety przy amortyzacjach – odsetki są rozbijane na te które są należne na amortyzowaną część kapitału i doliczone do wykupu częściowego oraz pozostałą część. |
| |
| 2024-05-30 18:12
401 dni temu myfund.pl 10756 wpisów | Remi - dzięki za potwierdzenie!
Chyba udało się to ogarnąć.
Podatek powinien się liczyć prawidłowo.
De facto sprowadza się to do tego, że podstawa opodatkowania odsetek jest pomniejszona o stratę na operacjach kupna/sprzedaży samej obligacji.
Pozdrawiam,
Damian |
| |
Podatek przy wykupie obligacji Catalyst
