Forum - Portfele, portfele grupowe i konta inwestycyjne, a cel inwestycyjny i rzeczywiste konta inwestycyjne

Portfele, portfele grupowe i konta inwestycyjne, a cel inwestycyjny i rzeczywiste konta inwestycyjne

Forum→Pytanie o myfund.pl→Portfele, portfele grupowe i konta inwestycyjne, a cel inwestycyjny i rzeczywiste konta inwestycyjne

5 wpisów, 2 uczestników

Powiadamiaj na e-mail o nowych postach w tym wątku

Strony: 1

2023-08-31 12:28
536 dni temu

3 wpisy

Mamy długoterminowy cel inwestycyjny - nazwijmy go Emerytura. W ramach tego celu chcę oszczędzać poprzez różne konta inwestycyjne. Mam wyszczególnione:
* IKE moje
* IKE żony
* IKZE moje
* IKZE żony
* DM PKO BP (obligacje skarbowe)
* zwykłe konto maklerskie

W przyszłości dojdą może:
* OIPE moje
* OIPE żony

I mam teraz pytanie, jak zamodelować tą rzeczywistość w myfund.pl. Opcje widzę dwie:

1. cel inwestycyjny = portfel grupowy myfund, konta inwestycyjne w instytucjach (np. IKE, IKZE) = portfele gotówkowe myfund

2. cel inwestycyjny = portfel myfund, konta inwestycyjne w instytucjach = konta inwestycyjne myfund z włączoną opcją gotówkową

Ważna dla mnie jest jedna rzecz jeszcze - całkowity mój zysk ma uwzględniać wszystkie podatki (co może wykluczać opcje drugą w przypadki IKZE i zryczałtowanego podatku, ja czytam tu: https://myfund.pl/index.php?raport=forum&forum=10&topic=2643&post=last)

Czy któraś opcja jest bardziej właściwa? Czy wybór którejś z nich ma większe/mniejsze ograniczenia? Czy stopa zwrotu z portfela grupowego będzie taka sama jak gdyby był to portfel z liczeniem TWR? (jeśli portfele wchodzące w skład grupy mają ustawione TWR)

----------------------------

Rozwinięcie wątku na przykładzie, jeśli będzie potrzebne.

Opcja 1. Cel inwestycyjny = portfel grupowy, konta inwestycyjne = portfele

Struktura myfund byłaby taka:
* portfele myfund: IKE moje, IKE żony, IKZE moje, IKZE żony, DM PKO BP, zwykłe konto maklerskie, OIPE moje, OIPE żony. Każdy z portfeli byłby gotówkowy, niezależny.
* do tego stworzyłbym portfel grupowy Emerytura, który agregowałby dane z wszystkich powyższych

Co mi się podoba w tym rozwiązaniu: jeśli np stwierdzę kiedyś, że coś z tego celu inwestycyjnego chcę wydzielić i przenieść gdzie indziej - będzie to proste (wyłącze portfel w portfelu grupowym, dodam do innego portfela grupowego i tyle)
Co mi się nie podoba w tym rozwiązaniu: menu mi puchnie, bo dla jednego celu inwestycyjnego mogę mieć dużo portfeli + portfel grupowy

Opcja 2. Cel inwestycyjny = portfel, konta inwestycyjne = konta w portfelu myfund

Struktura myfund byłaby taka:
* cel inwestycyjny Emerytura to portfel gotówkowy
* w ramach tego portfela definiuję konta inwestycyjne myfund: IKE moje, IKE żony, IKZE moje, IKZE żony, DM PKO BP, zwykłe konto maklerskie, OIPE moje, OIPE żony. Każde z kont w portfelu myfund byłoby skonfigurowane mniej więcej tak ja w załączniku.

Co mi się podoba w tym rozwiązaniu: nie kusi mnie aż tak sprawdzanie np samych wyników IKE, raczej sprawdzam cel - bo dla niego mam zbudowaną strategię. Poza tym w całym myfund mam wtedy pewnie raptem kilka portfeli.
Co mi się nie podoba w tym rozwiązaniu: jak rozumiem, konta inwestycyjne mogą uwzględniać podatki, jakie mają być pobrane, za jednym wyjątkiem - zryczałtowany podatek przy wypłacie IKZE?

Załącznik:

2023-08-31 13:17
536 dni temu

myfund.pl

9984 wpisy

Witaj,

ja rekomenduję podejście nr 1.
Rzeczywiście w podejściu nr 2 na razie nie można tego podatku przypisać do konta - to będzie zmienione, ale za jakiś czas.

Pozdrawiam,
Damian

2023-08-31 16:38
535 dni temu

3 wpisy

Jaki jest scenariusz dla kont inwestycyjnych w ramach portfela zatem? Obie opisane konfiguracje pozwalają na odwzorowanie tej samej rzeczywistości, przy czym portfele grupowe & portfele są bardziej prefereowaną motodą. Pytam, bo może mam u siebie też przypadki (jakieś inne niż opisany powyżej), w których warto będzie skorzystać z kont inwestycyjnych - ale na razie ich nie widzę ;)

2023-08-31 16:46
535 dni temu

myfund.pl

9984 wpisy

Przy mniejszych portfelach i 2-3 miejscach gdzie masz inwestycje drugie podejście może się sprawdzić lepiej bo jeden portfel będzie nadal czytelny.

Możesz też połączyć podejście 1 i 2 np. łącząc konta IKE w jednym portfelu, konta IKZE w drugim i resztę w trzecim.

Damian

2023-08-31 20:47
535 dni temu

3 wpisy

Dziękuję Ci bardzo za wyjaśnienia :)

Strony: 1

Odpowiadać do tematów na forum mogą tylko zarejestrowani użytkownicy myfund.pl


	News in myfund.pl Information about new features of myfund.pl. No new posts. Nowy UI (interfejs użytkownika) (2025-02-16 22:33:20) Hej, jak ustawić aby nagłówek tabeli był cały czas widoczny, w miarę scrollowania w dół? Edit: D... Nowy UI (interfejs użytkownika) (2025-02-15 19:51:10) Super. Dzięki.... Podsumowanie monet/sztabek (2025-02-15 10:52:13) Najlepiej takie walory dodawać jako walory użytkownika. Możesz dodać taki walor z <b>menu-&... Podsumowanie monet/sztabek (2025-02-15 10:18:47) Dzieki za info. Chodzi mi o to by miec dwa rodzaje monet - stricte bulionowe, gdzie podstawą wyce... Podsumowanie monet/sztabek (2025-02-15 07:52:49) @tbx - widzę, że już jest wycena (ta szacowana przez system). Widzę, że dla złota wpisałeś własne ...