| 2023-08-31 12:28
672 dni temu mg 3 wpisy | Mamy długoterminowy cel inwestycyjny - nazwijmy go Emerytura. W ramach tego celu chcę oszczędzać poprzez różne konta inwestycyjne. Mam wyszczególnione:
* IKE moje
* IKE żony
* IKZE moje
* IKZE żony
* DM PKO BP (obligacje skarbowe)
* zwykłe konto maklerskie
W przyszłości dojdą może:
* OIPE moje
* OIPE żony
I mam teraz pytanie, jak zamodelować tą rzeczywistość w myfund.pl. Opcje widzę dwie:
1. cel inwestycyjny = portfel grupowy myfund, konta inwestycyjne w instytucjach (np. IKE, IKZE) = portfele gotówkowe myfund
2. cel inwestycyjny = portfel myfund, konta inwestycyjne w instytucjach = konta inwestycyjne myfund z włączoną opcją gotówkową
Ważna dla mnie jest jedna rzecz jeszcze - całkowity mój zysk ma uwzględniać wszystkie podatki (co może wykluczać opcje drugą w przypadki IKZE i zryczałtowanego podatku, ja czytam tu: https://myfund.pl/index.php?raport=forum&forum=10&topic=2643&post=last)
Czy któraś opcja jest bardziej właściwa? Czy wybór którejś z nich ma większe/mniejsze ograniczenia? Czy stopa zwrotu z portfela grupowego będzie taka sama jak gdyby był to portfel z liczeniem TWR? (jeśli portfele wchodzące w skład grupy mają ustawione TWR)
----------------------------
Rozwinięcie wątku na przykładzie, jeśli będzie potrzebne.
Opcja 1. Cel inwestycyjny = portfel grupowy, konta inwestycyjne = portfele
Struktura myfund byłaby taka:
* portfele myfund: IKE moje, IKE żony, IKZE moje, IKZE żony, DM PKO BP, zwykłe konto maklerskie, OIPE moje, OIPE żony. Każdy z portfeli byłby gotówkowy, niezależny.
* do tego stworzyłbym portfel grupowy Emerytura, który agregowałby dane z wszystkich powyższych
Co mi się podoba w tym rozwiązaniu: jeśli np stwierdzę kiedyś, że coś z tego celu inwestycyjnego chcę wydzielić i przenieść gdzie indziej - będzie to proste (wyłącze portfel w portfelu grupowym, dodam do innego portfela grupowego i tyle)
Co mi się nie podoba w tym rozwiązaniu: menu mi puchnie, bo dla jednego celu inwestycyjnego mogę mieć dużo portfeli + portfel grupowy
Opcja 2. Cel inwestycyjny = portfel, konta inwestycyjne = konta w portfelu myfund
Struktura myfund byłaby taka:
* cel inwestycyjny Emerytura to portfel gotówkowy
* w ramach tego portfela definiuję konta inwestycyjne myfund: IKE moje, IKE żony, IKZE moje, IKZE żony, DM PKO BP, zwykłe konto maklerskie, OIPE moje, OIPE żony. Każde z kont w portfelu myfund byłoby skonfigurowane mniej więcej tak ja w załączniku.
Co mi się podoba w tym rozwiązaniu: nie kusi mnie aż tak sprawdzanie np samych wyników IKE, raczej sprawdzam cel - bo dla niego mam zbudowaną strategię. Poza tym w całym myfund mam wtedy pewnie raptem kilka portfeli.
Co mi się nie podoba w tym rozwiązaniu: jak rozumiem, konta inwestycyjne mogą uwzględniać podatki, jakie mają być pobrane, za jednym wyjątkiem - zryczałtowany podatek przy wypłacie IKZE?
Załącznik:
 |
| 2023-08-31 13:17
672 dni temu myfund.pl 10737 wpisów | Witaj,
ja rekomenduję podejście nr 1.
Rzeczywiście w podejściu nr 2 na razie nie można tego podatku przypisać do konta - to będzie zmienione, ale za jakiś czas.
Pozdrawiam,
Damian
|
| 2023-08-31 16:38
672 dni temu mg 3 wpisy | Jaki jest scenariusz dla kont inwestycyjnych w ramach portfela zatem? Obie opisane konfiguracje pozwalają na odwzorowanie tej samej rzeczywistości, przy czym portfele grupowe & portfele są bardziej prefereowaną motodą. Pytam, bo może mam u siebie też przypadki (jakieś inne niż opisany powyżej), w których warto będzie skorzystać z kont inwestycyjnych - ale na razie ich nie widzę ;) |
| 2023-08-31 16:46
671 dni temu myfund.pl 10737 wpisów | Przy mniejszych portfelach i 2-3 miejscach gdzie masz inwestycje drugie podejście może się sprawdzić lepiej bo jeden portfel będzie nadal czytelny.
Możesz też połączyć podejście 1 i 2 np. łącząc konta IKE w jednym portfelu, konta IKZE w drugim i resztę w trzecim.
Damian |
| 2023-08-31 20:47
671 dni temu mg 3 wpisy | Dziękuję Ci bardzo za wyjaśnienia :) |
Portfele, portfele grupowe i konta inwestycyjne, a cel inwestycyjny i rzeczywiste konta inwestycyjne
