Forum - PPK - rodzaje wpłat

Forum→Rozwój myfund.pl→PPK - rodzaje wpłat

14 wpisów, 4 uczestników

Powiadamiaj na e-mail o nowych postach w tym wątku

Strony: 1

2019-10-09 06:40
2039 dni temu

td2003

14 wpisów

Dzień dobry,
chciałbym zasugerować wprowadzenie do formularza zakupu jednostek PPK pola z rodzajem wpłaty.
Jak wiadomo na konto PPK będą wpływać wpłaty osobno od pracowników, pracodawcy i państwa.
Myślę, że rozróżnienie tych wpłat pozytywnie wpłynie na przejrzystość danych np. w historii operacji a bardziej dociekliwym użytkownikom serwisu pozwoli na bardziej szczegółową analizę wyników inwestycji (np. pod kątem zwrotu z inwestycji z uwzględnieniem wyłącznie własnych wpłat pracownika lub wszystkich wpłat itp.).

Pozdrawiam,
Tomasz Dumowski

2019-10-09 20:32
2039 dni temu

myfund.pl

10478 wpisów

Dzień dobry,

Na razie nie mam jeszcze doświadczenia z tym jak to w rzeczywistości wygląda. Czy na koncie PPK widać to rozbicie? Czy trzeba to rozbicie sprawdzić na "pasku płacowym"?

Pozdrawiam,
Damian

2019-10-09 20:42
2039 dni temu

td2003

14 wpisów

W sumie ja też jeszcze nie mam doświadczenia jako uczestnik PPK, ale z tego co pamiętam ze szkoleń (biorę udział we wdrażaniu PPK u mojego pracodawcy) to na koncie wszystkie wpłaty mają być właśnie w ten sposób oznaczone. Faktycznie, lepiej zaczekać na pierwsze wpłaty i zobaczyć jak to wygląda w praktyce.
W takim razie pozwolę sobie odezwać się do Pana z tym tematem w późniejszym terminie.
Pozdrawiam, TD

2020-01-02 22:36
1954 dni temu

pivo

36 wpisów

Cześć,

Dołączam się do sugestii.
Rodzajów składek widocznych na koncie jest tak na prawdę kilka:
- składka podstawowa pracodawcy
- składka dodatkowa pracodawcy
- składka podstawowa pracownika
- składka dodatkowa pracownika
- wpłata powitalna
- dopłata roczna
Chyba rzeczywiście warto było by podzielić rodzaje wpłat tak żeby widzieć osobno swoje wpłaty i wpłaty od pracodawcy oraz dopłąty roczne państwa.
W przypadku rezygnacji w PPK ma to znaczenie pod kątem potrącanych % i płacenia podatków.
Fajnie było by rozbić te składki tak żeby móc jasno i łatwo wyliczyć/wiedzieć ile faktycznie mamy kapitału do wyciągnięcia z PPK przed i po osiągnięciu wieku uprawniającego do wypłat bez potrąceń.

2020-01-03 09:31
1953 dni temu

myfund.pl

10478 wpisów

Cześć,

Jest potrzeba to trzeba to zrobić ;-)

Zastanawiam się jak to najlepiej zrobić.
Zakładając, że PPK jest w oddzielnym portfelu i w tym portfelu nie ma innych walorów to można by to zrobić tak:
- najpierw w portfelu utworzyć "zestaw" kont inwestycyjnych dla każdego rodzaju składki,
- przy operacji kupna (mogła by być dedykowana dla PPK) trzeba by podać jaka była wartość składki dla poszczególnego konta

Wówczas będzie podział na poszczególne rodzaje składki. Można będzie również dla każdego konta niezależnie ustawić prowizje czy podatek.

Mając takie dane można będzie w przyszłości zrobić jakieś dedykowane raporty dla PPK.

Teoretycznie można już teraz to zrobić w ten sposób tyle, że dla każdego rodzaju składki trzeba by dodawać niezależną operację kupna.

Pozdrawiam,
Damian

2020-01-03 09:37
1953 dni temu

lucek

225 wpisów

Zakładając, że wszystkie składki w danym miesiącu trafiają na rachunek jednym przelewem (nie wiem, czy tak jest - potrzebna weryfikacja), to po wstępnej konfiguracji portfela pieniądze mogłyby być z automatu rozdzielane na poszczególne konta inwestycyjne => mniej operacji do ręcznego wprowadzania :)

2020-01-03 11:09
1953 dni temu

td2003

14 wpisów

To może wtrącę swoje 3 grosze (jako założyciel wątku :) ).

Odpowiadając na Pańskie wcześniejsze pytanie, tak, na koncie PPK wpłaty pracownika i pracodawcy widoczne są w osobnych pozycjach (załączam screen).

Na pewno warto się dobrze zastanowić nad tym czy takie rozbijanie wpłat pracownika i pracodawcy (na podstawowe i dodatkowe) o jakim napisał lucek ma praktyczny sens.

We wcześniejszym wpisie zasugerowałem aby podzielić wpłaty po prostu na pracownika, pracodawcy i państwa (te państwa to wpłata powitalna i dopłata roczna) w jednym, bardzo konkretnym celu, mianowicie aby można było wyciągnąć informację o:
a) zwrocie z moich wpłat jako pracownika
b) zwrocie z całości inwestycji.

Konkretnie chodzi mi o to, że jeśli przykładowo dla wynagrodzenia 5000zł brutto wpłata pracownika wynosi 100zł, pracodawcy 75zł a zysk przyjmmiemy w wysokości 5% to wartość rachunku wynosi (100+75)*1,05=183,75zł.
I teraz:
a) licząc zwrot jako wartość rachunku w stosunku do mojej wpłaty to zwrot wynosi 83,75%
b) zwrot z całości inwestycji wynosi 5%

Uważam, że takie podejście jest właściwe, bo owe dopłaty pracodawcy i od państwa uczestnik PPK może spokojnie traktować jako zwrot ze swoich wpłat.

Lucek napisał (bardzo słusznie) o potrąceniach podatkowych w przypadku wycofania się z PPK ale rozbicie wpłat pracownika i pracodawcy na podstawowe i dodatkowe nie ma w tym kontekście uzasadnienia bo od wpłat podstawowych i dodatkowych podatki wyliczane są identycznie, więc nie ma co dodawać sobie (czyli p. Damianowi) pracy.

Co do liczby przelewów w miesiącu to u różnych pracodawców może to wyglądać różnie. Generalna zasada jest taka, że przelew do PPK pracodawca musi wysłać najpóźniej do 15 dnia następnego miesiąca (czyli składki wyliczone na podst. wynagrodzeń wypłaconych w grudniu muszą być wysłane do 15 stycznia). Ale jeśli pracodawca prowadzi dwie osobne listy płac, jedną z wynagrodzeniem zasadniczym i drugą z premiami, wypłatami nadgodzin itp. (u mnie właśnie tak jest) to pracodawca może też wysłać dwa osobne przelewy dla każdej listy płac (nigdzie nie jest to regulowane więc trzeba założyć że jest to dopuszczalne).

Panie Damianie, jeśli chciałby Pan się zmierzyć z tym tematem to proszę o kontakt, będę starał się Panu pomóc. Myślę, że lucek też nie poskąpi pomocy :)

Pozdrawiam, TD

Załącznik:

2020-01-03 22:15
1953 dni temu

pivo

36 wpisów

Cześć,

Podejście jakie opisał td2003 jest jak najbardziej słuszne.
Wystarczy podział na 3 rodzaje wpłat - z punktu widzenia liczenia zwrotu z inwestycji nie ma znaczenia podział na podstawowe i dodatkowe składki. Podobnie przy liczeniu podatku przy wycofywaniu środków z PPK.
Podałem jak to wygląda w praktyce żeby uzmysłowić Damianowi temat bo sam pisał wcześniej że nie wie jak to w praktyce wygląda.
Z mojego punktu widzenia w PPK w historii operacji pojawiają się 2 operacje:
- dotycząca składki pracodawcy
- dotycząca składki pracownika
(nie mam składek dodatkowych więc nie potrafię się odnieść do tego czy w historii to by były osobne operacje, ale pewnie zależnie od pracodawcy może to być różnie. Tak jak napisał TD wpłaty mogą być kilkukrotne zależnie jak dana firma podchodzi do list płac).

Podejście do wyliczania zwrotów opisane przez TD jest jak najbardziej sensowne.
Do tych dwóch rodzajów dodał bym właśnie zwrot (w formie dodatkowego raportu) przy założeniu wycofania środków z PPK przed i po 60 roku życia (uwzględniając wszelkie opłaty i podatki). Wiem że podejście z okresowym wycofywaniem środków z PPK i ponownym do niego przystępowaniem jest przez wiele osób rozważane (wynika z bardzo ograniczonego zaufania do Państwa).

Oczywiście w razie możliwości również deklaruję pomoc przy budowaniu/planowaniu takiej funkcjonalności.

Pozdrawiam,
Radek

2020-01-21 22:15
1935 dni temu

myfund.pl

10478 wpisów

Cześć,

Dodałem możliwość kupowania PPK z podziałem na składki.

Aby dodać taką operację wybierz menu->Operacje->Kupno walorów->Fundusze/OFE/PPE/PPK->PPK z podziałem na składki

Wcześniej musisz utworzyć konto PPK z menu->Zarządzanie portfelami->Konta gotówkowe i inwestycyjne

Dokładniejszy opis jak to działa znajdziecie w pomocy w sekcji Kupno PPK z podziałem na składki.

Na razie nie opisuję tego w sekcji Co nowego - czekam na Wasze uwagi.

Pozdrawiam,
Damian

2020-01-23 22:58
1933 dni temu

lucek

225 wpisów

Hej,

na samym początku natrafiłem na problem.

1. Założyłem osobny portfel na PPK
2. stworzyłem dwa "Konta gotówkowe i inwestycyjne" (dla dwóch pracodawców)
3. przy próbie wprowadzenia operacji kupna walorów na liście kont rozwija się tylko jedno. Nie da się wprowadzić operacji dla drugiego

2020-01-24 07:15
1932 dni temu

myfund.pl

10478 wpisów

Cześć,

Żeby konto pojawiło się na liście musi mieć zaznaczają również flagę PPK. Jedno z twoich kont nie ma tej flagi.

Pozdrawiam,
Damian

2020-01-24 10:19
1932 dni temu

lucek

225 wpisów

Oba konta zakładałem dokładnie w ten sam sposób. Nie wiem jak dodać / zmienić flagę PPK. Na jednym koncie jest dodana w sposób permanentny, a na drugim nie ma takiej opcji.

Załączam screen jak wyglądają dostępne opcje modyfikacje obu kont.

Załącznik:

2020-01-24 10:22
1932 dni temu

myfund.pl

10478 wpisów

Flagi PPK dla raz założonego konta nie można zmienić.

Musisz usunąć i dodać jeszcze raz.

2020-01-24 10:29
1932 dni temu

lucek

225 wpisów

Ok, usunąłem, założyłem od nowa i już jest ok :)

Strony: 1

Odpowiadać do tematów na forum mogą tylko zarejestrowani użytkownicy myfund.pl


	News in myfund.pl Information about new features of myfund.pl. No new posts. Import z mBank SFI - wtyczka Chrome: myfund.pl - exporter (2025-05-06 10:17:19) Nie ma. Trzeba importować z pliku. Żeby zrobić import z IBKR najlepiej wygenerować dwa pliki (w f... Import z mBank SFI - wtyczka Chrome: myfund.pl - exporter (2025-05-06 10:06:09) Ok a jest jakaś opcja automatycznego poboru danych z IB?... Import z mBank SFI - wtyczka Chrome: myfund.pl - exporter (2025-05-06 10:01:41) Nie tylko dla SFI. Damian... Import z mBank SFI - wtyczka Chrome: myfund.pl - exporter (2025-05-06 09:46:30) To działa dla eMaklera?... Odsetki od obligacji (2025-04-28 16:25:45) Witaj, Nie ma. Trzeba dodawać (lub importować) te operacje do portfela samemu. Damian...