| 2024-06-06 16:12
389 dni temu myfund.pl 10727 wpisów | @Jozef99 - Jest inna "kara" za wcześniejszy wykup.
Dla EDO i ROD jest to 2 PLN.
Dla DOR, DOS, TOZ, COI i ROS jest to 0.7 PLN
Dla ROR jest to 0.5PLN
https://www.obligacjeskarbowe.pl/slowniczek/
Opłata – pobierana w przypadku wcześniejszego zakończenia oszczędzania (przedterminowy wykup - zwrot Skarbowi Państwa obligacji przez właściciela przed terminem ich wykupu). W przypadku skorzystania z tej możliwości, wartość narosłych odsetek jest pomniejszona o opłatę, której wysokość określona jest w liście emisyjnym danej obligacji. Opłata za przedterminowy wykup wynosi 0,70 zł za każdą sztukę obligacji 2-letniej (DOS), 2-letniej (DOR), 3-letniej (TOZ), 4-letniej (COI) i rodzinnej 6-letniej (ROS), 2 zł za każdą obligację 10-letnią (EDO) i rodzinną 12-letnią (ROD) oraz 0,50 zł za każdą sztukę obligacji rocznej (ROR). Opłata nie jest naliczana w przypadku skorzystania z przedterminowego wykupu obligacji 3-miesięcznych (OTS), przy czym odsetki nie zostaną naliczone. Potrącenia z tytułu opłaty nie dokonuje się wobec posiadaczy obligacji dokonujących wypłaty lub wypłaty transferowej z IKE.
Damian
|
| |
| 2024-06-06 16:34
389 dni temu myfund.pl 10727 wpisów | @mroziu - dodałem "ptaszek".
Damian |
| |
| 2024-06-06 16:47
389 dni temu mroziu 33 wpisy | @Damian
No i super teraz działa. I nawet dzięki narzędziu znalazłem nie obligacje z kwietnia, których przez przeoczenie nie zrolowałem
Pozdrawiam
Mroziu |
| |
| 2024-06-06 21:24
389 dni temu mocuk 2 wpisy | Mam pytanie do przykładu od @Jozef99. W jego przypadku mowa jest o posiadanych obligacja EDO0633, które chciałby wcześniej wykupić. W takim przypadku kara wyniesie 2 zł na obligację. Dlaczego zatem w kolumnach gdzie jest porównanie z obecnymi emisjami liczone są różne kary? Przecież nie ma znaczenia, które obligacje kupi dla kary dotyczącej obecnie posiadanych obligacji.
Patrząc na nową emisję najbardziej opłacalne byłyby EDO 6.8% z marżą 2% (nie licząc oczywiście ROD i ROS) |
| |
| 2024-06-06 21:36
389 dni temu myfund.pl 10727 wpisów | Masz rację i Jozef99 też.
Kara powinna dotyczyć umarzanych a nie kupowanych obligacji.
Dziękuję za zwrócenie na to uwagi.
Pozdrawiam,
Damian |
| |
| 2024-06-06 23:16
389 dni temu cccd 79 wpisów | Fajna opcja, ponizej kilka uwag:
Dla EDO0829 wyswietla sie marza = 0.00.
Te cyfry w kolumnach to zysk w %?
Jak rozumiec maksymalny zysk =0 a dalej w kolumnach np. >9%?
Czy dla EDO jest uzwgledniony podatek?
Majac EDO0634 pokazuje wszystkie kolumny na zielono, w tym oblogacje majace nizsze lub takie same oprocentowanie. |
| |
| 2024-06-07 07:51
389 dni temu myfund.pl 10727 wpisów | Zero jest wyświetlane wówczas gdy zamiana na którąkolwiek z typów nowej serii spowodowała by stratę.
Te cyfry w kolumnach to różnica pomiędzy oprocentowaniem nowej serii i oprocentowaniem obligacji z portfela pomniejszona o opłatę za wcześniejszy wykup.
Podatek nie jest uwzględniony.
EDO0634 - to wynika z tego, że uwzględnione jest 2% opłaty za wcześniejszy wykup. Pomyślę jak uwzględnić fakt, że jeżeli odsetki są mniejsze niż opłata to opłata jest równa odsetkom a nie np. 2PLN.
Pozdrawiam,
Damian
|
| |
| 2024-06-07 09:36
389 dni temu myfund.pl 10727 wpisów | Cześć,
Dodałem możliwość wykluczenia dowolnych rodzajów obligacji z obliczania maksymalnego potencjalnego zysku.
Dodałem też możliwość wyboru "Uwzględnij tylko obligacje tego samego rodzaju" - wówczas maksymalny potencjalny zysk będzie liczony tylko dla obligacji tego samego rodzaju, którą posiadasz.
Dodałem też kolumnę informującą dla jakiego rodzaju obligacji jest maksymalny potencjalny zysk.
Damian |
| |
| 2024-06-07 10:50
389 dni temu apio 2 wpisy | "Kolor czerwony oznacza, że oprocentowanie ostatniej serii obligacji jest wyższe niż oprocentowanie bieżącego okresu obligacji, które posiadasz."
"Zero jest wyświetlane wówczas gdy zamiana na którąkolwiek z typów nowej serii spowodowała by stratę."
Zgodnie z powyższymi cytatami obligacje TOS są na czerwono, czyli mają wyższe oprocentowanie od posiadanych ROD. Maksymalny potencjalny zysk wynosi zero czyli zamiana na TOS przyniosłoby stratę.
Czy nie ma tu błędu wyższe oprocentowanie od posiadanych a nieopłacalna zamiana?
Załącznik:
 |
| |
| 2024-06-07 11:03
389 dni temu myfund.pl 10727 wpisów | Zgadza się, ale w kolejnych okresach marża dla ROD będzie wynosiła 1.75 a dla TOS 0.
Oczywiście TOS nie są indeksowane inflacją i może być tak, że w kolejnych okresach oprocentowanie będzie wyższe niż oprocentowanie ROD, które będzie wynosiło 1.75+inflacja, ale skoro tego nie wiadomo, to założenie jest takie, że jednak ROD będzie wyżej oprocentowane.
Inaczej mówiąc w pierwszym roku po ewentualnej zamianie TOS przyniosły by większe odsetki (to wiemy i jesteśmy pewni), ale w kolejnych latach ponieważ ROD jest indeksowane inflacją to "przewaga" TOS maleje i ostatecznie więcej zyskamy na ROD.
Damian |
| |
| 2024-06-07 11:15
389 dni temu apio 2 wpisy | Dziękuję za wyjaśnienie.
Pozdrawiam |
| |
| 2024-06-07 12:46
388 dni temu cccd 79 wpisów | "Kolor czerwony oznacza, że oprocentowanie ostatniej serii obligacji jest wyższe niż oprocentowanie bieżącego okresu obligacji, które posiadasz."
Wydaje mi sie nieintuicyjne ze tam gdzie oprocentowanie nowej emisji jest nizsze to jest kolor zielony i liczba dodatnia a tam gdzie jest wyzsze jest kolor czerwony i liczba ujemna. Moim zdaniem powinno byc odwrotnie - wtedy w tabeli mamy potencjalny wynik zamiany obligacji - ile zyskam na zamianie, zamiast wyniku nic nie robienia - ile zyskam jak nic nie zrobie.
|
| |
| 2024-06-07 13:43
388 dni temu progala2 38 wpisów | Zgadzam się z cccd, też mi to miesza, widzę zielone i mam automatycznie myśl "O lepsze wyniki" a tutaj to oznacza, że kupienie będzie miało groszy wynik.
Moim zdaniem celem optymalizatora jest decyzja o kupnie, więc na zielono powinno być kiedy opłaca się kupić, a na czerwono kiedy nie |
| |
| 2024-06-07 14:11
388 dni temu mroziu 33 wpisy | Też mi się tak wydawało, ale jeżeli się popatrzy na problem z innej perspektywy, to tak jak jest teraz ma sens.
W wierszach mamy obligacje i porównujemy każdy wiersz z aktualną ofertą czy to co mamy jest lepsze od aktualnej oferty czy też nie.
Wtedy zielony kolor, jest lepsze nic nie trzeba robić. Czerwony jest gorsze trzeba działać. |
| |
| 2024-06-07 14:15
388 dni temu pocologin 56 wpisów | Mi się to miesza z powodu połączenia danych:
1. wszędzie zielone strzałki
2. wszędzie potencjalny zysk > 0 |
| |
| 2024-06-07 14:18
388 dni temu corner 178 wpisów | (zduplikowany post) |
| |
| 2024-06-07 14:20
388 dni temu corner 178 wpisów | Wydaje mi się, że trzeba tę tabelkę trochę lepiej opisać, żeby można było ją zrozumieć bez klikania na pomoc. Może pod spodem wyjaśnić co to jest maksymalny zysk, w jakim okresie czasu i co uwzględnia/czego nie uwzględnia.
A jeśli chodzi o kolory, to może te cyferki w tabelce powinny być czarne a przy kodach obligacji byłoby tylko "światełko" - zielone (jest dobrze) i czerwone (nie jest dobrze).
I jeszcze jedno pytanie - z czego wynika, że wszystkie kolumny świecą się na zielono, a pole maksymalny zysk jest większe od zera? |
| |
| 2024-06-07 15:26
388 dni temu BalROCK 3 wpisy | ja nie bardzo rozumiem maksymalnego potencjalnego zysku.
np. na jakiej zasadzie zamiana obligacji z przykładu bieżącą EDO ma dać zysk?
i jeszcze pytnako - czy obliczenia uzględniają Belkę, który siełą rzeczy się zmaterializuje 'przedwczesnie' przy wykupie EDO?
Załącznik:
 |
| |
| 2024-06-08 10:13
388 dni temu myfund.pl 10727 wpisów | Cześć,
Ad. Kolory - zmieniłem, czyli zielony oznacza, że nowa seria da większy zysk.
Ad. Opis - dodałem opis nad tabelką - ten sam jest w pomocy i po kliknięciu na ikonkę  , która jest po prawej stronie każdego narzędzia/analizy (pomoc kontekstowa).
Ad. z czego wynika, że wszystkie kolumny świecą się na zielono, a pole maksymalny zysk jest większe od zera?
na jakiej zasadzie zamiana obligacji z przykładu bieżącą EDO ma dać zysk?
- to wynika z tego, że z uwagi na wyższą marżę w kolejnych latach odniesiesz dodatkowe korzyści z zamiany - ładnie jest to opisane w artykule na inwestomat.eu - link nad tabelką.
Ad. Podatek Belki - podatek nie jest uwzględniany. 1. I tak trzeba go będzie zapłacić. Pamiętaj, że nawet jak podatek zostanie pobrany to zysk będziesz mógł od razu reinwestować więc nowe oprocentowanie będzie od większej kwoty o ile reinwestujesz wypłacone odsetki. 2. Prędzej czy później podatek i tak zapłacisz 3. Dla kont IKE/IKZE nie ma podatku.
Damian |
| |
| 2024-06-08 14:11
387 dni temu cccd 79 wpisów | Wcześniejsza zaplata podatku dla EDO powoduje brak naliczania odsetek od odsetek zabranych na podatek. - Dla starszych EDO naliczone odsetki sa juz powyzej 50zl na sztuke wiec podatek zabierze 10zl (10% nominalu obligacji) co obniza zysk z wymiany czasem do symbolicznych kwot.
PS. w tej chwili wszystkie marze dla posiadanych i dostepnych do zakupu obligacji sa wyswietlone jako 0.00 |
| |
Optymalizator obligacji skarbowych
